Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không và nếu có, ngân hàng nào hỗ trợ cho vay là những câu hỏi đang được rất nhiều khách hàng quan tâm.
Nếu bạn đang bị nợ xấu, cần một khoản tiền gấp nhưng lại lo lắng không biết có thể vay được hay không. Hãy tham khảo ngay bài viết dưới đây của ndndaily.com để được chia sẻ những thông tin chi tiết nhất về vấn đề này nhé!
Nợ Xấu Có Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Được Không?
Rất nhiều trường hợp khách hàng bị nợ xấu và thắc mắc không biết nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không. Khi bị nợ xấu, các bạn vẫn có thể vay thế chấp và cần tài sản đảm bảo để vay tiền.
Nợ xấu được chia thành nhiều nhóm khác nhau. Tùy thuộc vào từng nhóm nợ xấu, ngân hàng sẽ đưa ra quyết định về hạn mức khách hàng có thể vay được cũng như giải pháp tốt nhất để có thể vay thế chấp sổ đỏ khi bị nợ xấu.
Dưới đây là thông tin về các nhóm nợ xấu:
Nợ xấu nhóm 1, 2 có vay thế chấp sổ đỏ được không?
Nợ xấu nhóm 1 khi khách hàng đóng chậm từ 1 – 10 ngày. Khi đó, khách hàng hoàn toàn có thể vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng một cách dễ dàng. Nhân viên tư vấn của ngân hàng sẽ hướng dẫn quy trình vay chi tiết khi đăng ký vay.
Khách hàng nợ xấu nhóm 2 khi đóng chậm từ 10 – 30 ngày. Khi đó, chỉ có một số ngân hàng chấp nhận hỗ trợ và khách hàng sẽ bị xét duyệt khó khăn hơn.
Trong trường hợp nợ xấu do vay thế chấp:
- Ngân hàng chỉ chấp nhận nợ xấu thế chấp 1 tháng duy nhất, không được rơi vào trường hợp nợ xấu liên tiếp (Nhóm 3).
- Cần chứng minh được thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay.
- Cần chứng minh được lý do nợ xấu là khách quan.
- Tài sản thế chấp có giá trị, hạn mức vay không quá cao so với tài sản.
Lưu ý: Nợ xấu do vay tín chấp khả năng sẽ được duyệt cao hơn nợ xấu vay thế chấp.
Nợ xấu nhóm 3, 4, 5 có vay thế chấp ngân hàng được không?
Nợ xấu nhóm 3, 4, 5 bao gồm các trường hợp các khoản nợ trả chậm trên 30 ngày. Khi đó, các ngân hàng sẽ không đồng ý duyệt khoản vay của bạn nữa dù tài sản thế chấp có giá trị như thế nào.
Cách duy nhất để có thể vay thế chấp trong trường hợp này là cần thanh toán khoản nợ xấu, đợi hệ thống CIC cập nhật lại thì khách hàng mới có thể vay được. Bên cạnh đó, một số khách hàng lựa chọn hình thức vay tiền online, tuy nhiên, lãi suất sẽ cao hơn thông thường.
Nợ xấu trong quá khứ vay thế chấp được không?
Nợ xấu trong quá khứ có thể được hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ tiếp. Tuy nhiên, khoản nợ xấu đó phải được xem xét và đánh giá từ ngân hàng cũng như khách hàng phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện mà ngân hàng đưa ra để có thể vay tiền.
Nợ Xấu Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng Nào?
Dựa vào từng trường hợp nợ xấu, ngân hàng sẽ cân nhắc hỗ trợ hạn mức vay dành cho khách hàng có nhu cầu vay thế chấp sổ đỏ.
Tuy nhiên, để vay tiền, khách hàng cần thanh toán hết nợ xấu ít nhất 6 tháng trở lên để ngân hàng xem xét và hỗ trợ vay tiền.
Top 5 ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ nợ xấu sau khi thanh toán hết dư nợ:
- Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB).
- Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB).
- Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank).
- Ngân hàng TMCP Kiên Long.
- Ngân hàng TMCP Nam Á.
Hướng Dẫn Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Khi Bị Nợ Xấu
Để vay thế chấp sổ đỏ khi bị nợ xấu, khách hàng cần đảm bảo các điều kiện cũng như chuẩn bị đầy đủ các loại hồ sơ sau:
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ khi bị nợ xấu
Khách hàng cần đáp ứng được các điều kiện sau để được hỗ trợ vay thế chấp khi bị nợ xấu:
- Có công việc, thu nhập cao, ổn định và chứng minh được bằng các loại giấy tờ, văn bản.
- Có mục đích vay cụ thể, rõ ràng và khả thi.
- Chứng minh được lý do bị nợ xấu là do khách quan.
- Tài sản thế chấp có giá trị cao, hạn mức vay không quá cao so với tài sản thế chấp.
Hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ khi bị nợ xấu
Sau khi đảm bảo đáp ứng được các điều kiện nêu trên, các bạn cần chuẩn bị bộ hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ bao gồm:
- CMND/CCCD/Hộ chiếu của người vay.
- Sổ hộ khẩu/Giấy xác nhận tạm trú, KT3 của người vay và người bảo lãnh nếu có.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê lương, bảng lương,…
- Hồ sơ tài sản thế chấp: Sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ mua bán nhà đất,…
Người Thân Bị Nợ Xấu Có Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Được Không?
Khi đăng ký vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng, hầu hết các ngân hàng đều xem xét mối quan hệ gia đình trước khi xét duyệt khoản vay tín dụng.
Đồng nghĩa với việc bạn có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu nhưng cũng chưa chắc với việc bạn có thể vay thế chấp tại ngân hàng khi người thân của bạn có lịch sử tín dụng xấu.
Chồng nợ xấu, vợ có vay thế chấp được không?
Theo đúng quy định của ngân hàng, nếu người chồng có lịch sử tín dụng xấu, người vợ có lịch sử tín dụng tốt, khi 2 vợ chồng đứng tên tài sản sẽ không được hỗ trợ vay thế chấp.
Khi đó, giải pháp sẽ là người chồng sang tên cho vợ đứng quyền chủ sở hữu tài sản một cách độc lập, không liên quan tới chồng. Khi đó, người vợ hoàn toàn có thể sử dụng tài sản đó để vay thế chấp ngân hàng.
Tương tự như vậy, nếu người vợ có lịch sử tín dụng xấu, người vợ cần sang tên đứng quyền cho người chồng sở hữu tài sản thế chấp một cách độc lập để vay thế chấp ngân hàng.
Người trong hộ khẩu nợ xấu thì có vay thế chấp được không?
Khách hàng hoàn toàn có thể vay thế chấp bình thường trong trường hợp người thân trong hộ khẩu bị nợ xấu vì các ngân hàng hầu hết chỉ xem đây là yếu tố tham khảo.
Kết Luận
Bài viết trên đây đã giúp các bạn giải đáp cho câu hỏi nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không cũng như một số thông tin quan trọng trong quá trình vay thế chấp khi có nợ xấu.
Hy vọng với những thông tin được cung cấp, các bạn sẽ dễ dàng có một khoản vay trong tình trạng bị nợ xấu. Chúc các bạn thành công!
